Cuánto te cuestan realmente las cuotas sin interés en Mercado Libre
No es una promoción gratis: es un cargo por venta que se paga aunque el comprador termine pagando en un pago.
Ofrecer cuotas sin interés parece gratis. El comprador ve «6 cuotas sin interés», compra más tranquilo, y uno asume que Mercado Libre absorbe el costo de financiar. No es así: lo pagás vos, por venta, y aparece descontado en la liquidación.
Dónde está el número
En el detalle de cada pago, la API de Mercado Libre trae un concepto llamado
financing_add_on_fee. Ese es el cargo por haber ofrecido cuotas. No figura en la
comisión de la categoría ni en el costo fijo: es un tercer descuento, aparte.
Sobre las operaciones que medimos, ese cargo representa alrededor de 13,4 puntos porcentuales del precio de venta. Sumado a la comisión de categoría, cambia por completo la cuenta de cualquier producto.
Lo que casi nadie mira
Acá está la parte incómoda: el cargo se cobra por ofrecer las cuotas, no por usarlas. Si el comprador entra, ve las seis cuotas sin interés y termina pagando en un pago con débito, el cargo se aplica igual.
Es decir que podés estar financiando a compradores que no necesitaban financiación. En un catálogo grande, sobre miles de operaciones, eso es plata que se va sin que nadie la vea salir, porque nunca aparece como una línea llamada «cuotas» en ningún resumen.
Por qué a veces conviene la publicación más barata
Una consecuencia contraintuitiva: una publicación Premium con un markup alto puede dejar menos margen que una Clásica con markup más bajo, porque la Premium arrastra el costo de financiación. La única forma de saberlo es calcular el margen real producto por producto, después de comisión, financiación, envío e impuestos.
Qué hacer con esto
- Buscá el cargo en tu liquidación. Pedí el reporte de liquidaciones (settlement) y mirá qué porcentaje se lleva la financiación. Es el número que casi nadie tiene a mano.
- Calculá el margen después de todo. No después de la comisión: después de comisión, financiación, envío, Ingresos Brutos y retenciones.
- Probá por categoría, no en todo el catálogo. En productos de ticket alto la financiación mueve la aguja de la conversión y puede valer la pena. En ticket bajo, muchas veces no.
La conclusión no es «sacá las cuotas». Es que tenés que saber cuánto te cuestan antes de decidir, y hoy la mayoría de los vendedores no lo sabe porque el número está escondido en el detalle de cada pago.
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